Een uitspraak van BlackRock-topman Larry Fink over “één blockchain” zorgt voor rumoer in de cryptowereld. In online discussies wordt XRP gekoppeld aan een mogelijke vervanging van SWIFT in 2026. Dat scenario is niet bevestigd door BlackRock, Ripple of SWIFT. De vraag raakt wel een groter thema: hoe gaan banken straks grote betalingen afwikkelen in Europa en daarbuiten?
Geen bewijs voor XRP-SWIFT deal
De gedachte dat XRP in 2026 SWIFT zou “overnemen” is speculatief. Er is geen officieel plan of overeenkomst bekendgemaakt door de betrokken partijen. SWIFT is bovendien een coöperatie van banken, geen bedrijf dat je eenvoudig kunt vervangen.
De timing van 2026 komt uit online berichten en interpretaties van Finks woorden, schreef Cryptonews. Zulke interpretaties gaan vaak sneller dan de feiten. Voor beleggers en bedrijven is het daarom belangrijk onderscheid te maken tussen marketing en meetbare mijlpalen.
Ripple heeft vaker gezegd dat het met banken wil samenwerken, niet dat het SWIFT wil vervangen. BlackRock verwees in eerdere interviews vooral naar tokenisatie van financiële activa. Die koers zegt nog niets over welke keten van blokken banken uiteindelijk zullen gebruiken.
SWIFT test met tokenisatie
SWIFT werkt al aan pilots met tokenisatie en digitale valuta’s van centrale banken. Daarbij kijkt de organisatie naar koppelingen tussen banken en meerdere technologieoplossingen. Het doel is veiligheid, schaal en interoperabiliteit, niet één winnende keten.
In Europa doen grote banken mee aan zulke tests. Denk aan scenario’s waarin effecten of geld als tokens bewegen tussen partijen. De praktijk vraagt om duidelijke standaarden, auditsporen en terugboek-mogelijkheden.
SWIFT is een wereldwijd berichten-netwerk voor banken. Het verplaatst geen geld, maar stuurt beveiligde betalingsinstructies tussen financiële instellingen.
Als SWIFT iets nieuws invoert, gebeurt dat stap voor stap. Banken moeten systemen aanpassen en toezichthouders moeten toetsen. Dat proces kost jaren en gaat via internationale standaarden.
Ripple wil snellere grensbetalingen
Ripple bouwt software voor internationale betalingen en gebruikt XRP als brugvaluta. Het bedrijf richt zich op snelheid en lagere kosten bij uitbetalingen. Dat is iets anders dan het vervangen van het SWIFT-berichtensysteem.
XRP is een altcoin met stevige schommelingen. Handel vindt plaats op grote crypto exchanges zoals Binance, Coinbase, Kraken en in Nederland Bitvavo. Liquiditeit kan wisselen per beurs, land en handelspaar.
In de VS speelt nog juridische discussie rond XRP, wat risico’s geeft voor banken. In Europa zijn de MiCA-regels het nieuwe kader. Voor grote betaalstromen willen banken graag zekerheid over toezicht, aansprakelijkheid en transactiefinaliteit.
MiCA verandert bankkeuzes in EU
MiCA bepaalt hoe cryptodiensten en tokens in de EU onder toezicht vallen. In Nederland houden DNB en de AFM toezicht op aanbieders en risico’s. Dat geldt ook voor integratie met bestaande betaalrails zoals SEPA Instant en iDEAL.
Banken kijken door een risicolens: klantonderzoek, sanctiewetgeving en operationele continuïteit. Een publieke keten van blokken kan, maar dan met strakke controles en audit. Veel partijen testen daarom eerst in besloten omgevingen.
Stablecoins krijgen aparte regels onder MiCA, vooral voor uitgifte en reserves. Dat kan op korte termijn praktischer zijn voor afwikkeling dan een volatiele altcoin. De keuze draait om toezicht, kosten en toegang tot liquiditeit in euro’s.
Voorwaarden voor ‘één blockchain’
Wil er tegen 2026 echt één keten onder het internationale betalingsverkeer liggen, dan zijn harde eisen nodig. Denk aan 24/7 beschikbaarheid op bankniveau en duidelijk eigenaarschap. Ook moeten fouten hersteld kunnen worden zonder juridische grijze zones.
- Governance: wie beslist bij storingen of upgrades
- Compliance: KYC/AML, sancties en auditsporen
- Schaal en finaliteit: hoge volumes, onomstotelijke settlement
- Liquiditeit: diepe FX-markten in USD en EUR
Nederlandse banken als ING, Rabobank en ABN AMRO werken al met Instant Payments en strikte toezichteisen. Koppeling met een nieuwe keten vraagt testen, certificering en fasering. Dat past slecht bij snelle “flip-the-switch”-scenario’s uit sociale media.
De kern is nuchter: tokenisatie komt eraan, maar de infrastructuur wordt waarschijnlijk meersporig. SWIFT onderzoekt, Ripple bouwt, en toezichthouders zetten kaders via MiCA. Tot die puzzel past, blijven grote beloften over 2026 vooral wishful thinking.
