Figure Technologies, een Amerikaanse fintech, meldt recent een kostenverlaging van 91% bij het verstrekken van leningen. Dat gebeurt via het eigen blockchainplatform voor hypotheken en consumptief krediet. De stap zet druk op Fannie Mae en Freddie Mac, de grote inkopers van hypotheken in de VS. Dit is ook relevant voor Dogecoin nieuws, omdat brede inzet van blockchain de weg kan openen voor snellere en goedkopere financiële diensten.
Blockchain drukt hypotheekkosten 91 procent
Figure zegt de duurste stappen in de zogeheten loan origination fors te hebben geautomatiseerd. Loan origination is het proces van aanvraag tot en met goedkeuring van een lening. Minder tussenpartijen en snellere afstemming moeten zo de 91% kostenverlaging mogelijk maken. Dat is vooral interessant in markten met krappe marges, zoals hypotheken.
Het bedrijf bouwt hiervoor op een blockchainplatform dat transacties vastlegt in een gedeeld register. Een blockchain is een digitale keten van blokken met transacties die meerdere partijen tegelijk bijhouden. Door standaardisatie van data en werkstromen wordt dubbele administratie beperkt. Dat drukt operationele fouten en kosten.
Belangrijke kostenposten zitten in verificatie, documentbeheer en afwikkeling van transacties. Afwikkeling, of settlement, is de definitieve overdracht van geld of rechten. Door taken te automatiseren kunnen controles en betalingen elkaar sneller opvolgen. Daardoor kan financiering eerder rond zijn en daalt de werkdruk bij service-afdelingen.
91% lagere kosten per lening in de originationfase, gemeld door Figure op zijn blockchainplatform.
Figure daagt Fannie en Freddie uit
Fannie Mae en Freddie Mac kopen in de VS op grote schaal hypotheken van banken. Zo geven ze liquiditeit aan de markt en stellen ze eisen aan risicobeheer. Figure positioneert zich als een goedkoper, sneller infrastructuuralternatief voor dat doorgeven van leningen. Het bedrijf wil kredietverstrekkers en investeerders directer met elkaar verbinden.
Het verschil zit vooral in de “plumbing”: de backoffice en het handelsplatform. Waar Fannie en Freddie garanties en standaarden bieden, richt Figure zich op proceskosten en snelheid. Dat kan druk zetten op vergoedingen en doorlooptijden in de keten. Maar een goedkope pijplijn vervangt geen kredietgarantie.
Of investeerders massaal overstappen, hangt af van vertrouwen, datakwaliteit en naleving van regels. Grote beleggers eisen consistente rapportages en robuuste risicomodellen. Zonder die zekerheden blijft het bereik beperkt tot specifieke leningen of nichemarkten. De echte test is of securitisaties op keten dezelfde zekerheid bieden als traditionele kanalen.
Voor kredietverstrekkers is de belofte helder: lagere kosten en minder papierwerk. Toch is er implementatierisico en aanpassing van interne processen nodig. Contracten, audits en IT moeten mee veranderen. Dat vergt tijd, budget en draagvlak bij management en toezichthouders.
Snellere afwikkeling door tokenisatie
Figure zet in op tokenisatie van leningen en kasstromen. Tokenisatie is het uitgeven van een digitaal “token” dat een echt financieel recht vertegenwoordigt. Zo’n token kan sneller worden verhandeld en afgerekend dan papieren claims. Dat verkort de tijd tussen toewijzing en betaling.
Smart contracts leggen afspraken over betalingen en zekerheden vast in code. Een smart contract is software die automatisch uitvoert wat partijen zijn overeengekomen. Als een betaling binnenkomt, kan de verdeling naar investeerders direct starten. Dat vermindert handwerk en reconciliatie tussen systemen.
Transactiedata staan “on-chain” en zijn daardoor te verifiëren door bevoegde partijen. On-chain betekent dat gegevens direct op de blockchain zijn vastgelegd. Dat vereenvoudigt rapportages en audits, zolang privacy goed is geregeld. Heldere rechtenstructuren blijven nodig om juridische conflicten te voorkomen.
Er zijn ook grenzen. Hypotheekdata zijn gevoelig; dat vraagt om versleuteling en strikte toegang. Verder moeten marktpartijen het eens worden over standaarden voor datavelden en gebeurtenissen. Zonder die standaarden blijft schaalbaarheid beperkt.
Europa: MiCA en DLT Pilot licentiepad
In de EU geldt sinds 2024 MiCA voor cryptodiensten en uitgifte van crypto-activa. MiCA is de Europese verordening die aanbieders van cryptodiensten licentie- en gedragsregels geeft. Voor getokeniseerde leningen kunnen daarnaast effectenregels en het DLT Pilot Regime gelden. DLT is distributed ledger technology, een gedeeld digitaal transactieregister.
In Nederland houden AFM en DNB toezicht op aanbieders en betalingsstromen. Wie hier hypotheektokens zou uitgeven of verhandelen, heeft waarschijnlijk vergunningen en strenge KYC/AML-processen nodig. KYC/AML zijn klant- en witwascontroles. Dat maakt innovatie mogelijk, maar niet vrijblijvend.
Europese banken testen al tokenized obligaties en depositoproducten. Pilots laten sneller settlement en 24/7-handel zien, maar blijven kleinschalig. Schaal komt pas als wet- en regelgeving, standaarden en systemen op elkaar aansluiten. Dat kost tijd en samenwerking tussen sector en toezichthouders.
Voor consumenten kan de belofte zijn: lagere kosten en snellere afhandeling van financiering. Toch zal hypotheekadvies, kredietwaardigheid en gegevensbescherming centraal blijven. Transparantie moet samengaan met privacy-by-design. Pas dan kan tokenisatie breder landen.
Dogecoin profiteert van bredere blockchainadoptie
Dogecoin is niet betrokken bij het platform van Figure. De memecoin, een cryptomunt die uit een internetgrap ontstond, wordt vooral gebruikt voor kleine betalingen en fooien. Toch kan zichtbare inzet van blockchain in de financiële sector het vertrouwen in de techniek vergroten. Dat kan de aandacht voor DOGE en andere cryptomunten vergroten, zonder garantie op koersreacties.
Als betalingsverkeer meer digitale rails gebruikt, kan acceptatie van cryptobetalingen toenemen. Denk aan snellere settlement tussen wallets of betaalapps. Wel blijven volatiliteit en wisselkoersrisico’s een drempel; volatiliteit is het snel en sterk schommelen van de prijs. Bedrijven kiezen dan eerder voor stabielere rails of conversie naar euro’s aan de kassa.
Voor de Dogecoin koers geldt dat adoptienieuws vaak samenvalt met meer zoekverkeer en gesprek op sociale media. Dat effect is tijdelijk en niet altijd positief. Toezichthouders, waaronder de AFM, wijzen op de gevoeligheid van memecoins voor sentiment en uitspraken van publieke figuren. Voor gebruikers blijft het dus belangrijk om risico’s te begrijpen.
De praktische uitkomst: projecten zoals Figure tonen wat blockchain kan in backofficeprocessen. Betalingsmunten zoals DOGE kunnen daar indirect van meeprofiteren via meer infrastructuur en bekendheid. Maar elk gebruik vereist duidelijke regels, goede beveiliging en begrijpelijke consumentenbescherming. Zonder die randvoorwaarden ontstaat geen duurzame adoptie.
Dit artikel is uitsluitend informatief en vormt geen beleggingsadvies. Investeren in Dogecoin brengt risico’s met zich mee. Raadpleeg een financieel adviseur voor persoonlijk advies.
